B2B支付:面向企业的数字钱包还会继续存在吗?

数字钱包在消费领域流行已经有一段时间了,它可以实现在线购物(如PayPal)、即时转账(如Venmo)和零售支付(如Apple Pay)。其目的是将你的信用卡和借记卡号码存储在云端,并从你的手机或笔记本电脑获取它们。

在过去的一年里,支付社区投入了大量资金,为企业客户创建数字钱包。当然,贝宝在这个领域已经有一段时间了。但新兴的B2B支付公司将钱包视为一个收入机会。当钱进入钱包时,可能会有额外的外汇(FX)转换和转移到客户拥有的银行账户。

但首先要注意的是,在监管机构眼中,数字钱包并不等同于银行账户。这意味着他们不能支付利息,余额也没有资格获得联邦存款保险公司的保险。数字钱包实际上是无利息、无保险的存储账户。记住,这些资金曾经被存入银行账户。如果这些存储您的存款的供应商失败了,他们不受联邦存款保险公司或同等的存款保险。对于企业来说,重要的是询问如何保护钱包中的资金。

通过钱包存储和转移资金需要许可证,每个国家或地区都有不同的需求.美国联邦政府不管理电子货币业务的许可程序,而由各州政府管理。数字钱包解决方案提供商将需要持有许可证,有保险,并有一些商定的资本作为许可证的一部分。对于公司来说,了解如果解决方案提供商出了问题,他们的钱包资金会发生什么也很重要。

商业数字钱包当然有可以细分的应用和机会。一些例子包括:

  • 想要在海外募集资金的小企业以避免银行费用,并为买家提供一种在当地汇款的方式,比如由国家海洋局或国家环保总局。然后,如果企业在当地有交易货币支付问题,就可以持有资金,或者将资金兑换回本国货币,同时将资金推到本国银行。
  • 提供SaaS解决方案进入新市场的订阅公司可以向当地客户收取当地货币费用。
  • 寻求扩展他们的信用卡服务的商户psp除了信用卡,他们还允许商户通过银行转账接受海外资金。
  • 独立承包商和个人业主他们用一种货币获得报酬,然后用另一种货币支付账单或付款。
  • 电子商务公司在国际上出售。
  • 平台Shopify这使得他们的网上商家可以把网上销售的余额放在钱包里来支付账单。

许多B2B支付供应商已经推出了自己的数字钱包。只是一些例子包括:

  • Currencycloud的这款名为Spark的产品是一个自动钱包,用于支付和接收资金,外汇经纪人和金融科技客户将这些资金嵌入他们的应用程序。请参阅我们的Currencycloud PRO供应商分析在这里
  • OFX可以用55种不同的货币向190多个国家转账。
  • Payoneer当地货币美元,欧元,英镑,日元,澳元,加元和MXN账户。
  • Veem允许公司选择将资金(美元)存储到一个安全的钱包,并选择何时将其转换为银行账户,或者他们可以使用这些资金发送支付。参见我们的Veem PRO供应商分析在这里

问供应商的问题

在B2B领域,数字钱包相对来说还处于起步阶段。供应商继续优先开发钱包对钱包的通信基础设施。

  • 如何保护钱包里的资金?数字钱包拥有货币,但不是银行,也不像银行那样受到监管。它们没有存款保险的好处,也不能用于投资。重要的是要了解您的提供商拥有的许可证,以及在出现故障时如何保护钱包余额。
  • 从钱包中取出相同货币和转换为当地货币的转移成本是多少?一些卖家已经开始对同货币银行转账收取0.5%的手续费,因为他们在外汇上赚不到足够的钱。
  • 你计划提供哪些额外的产品功能与钱包资金?现金管理、投资、工资融资、外汇等。

数字钱包提供了一种比使用电线更便宜、更快、透明的方式来在海外募集资金。

如果公司决定使用数字钱包战略,将资金转移到法律实体,而不是虚拟账户结构,那么钱包可以用于公司间的支付,但要注意,需要注意税收和其他问题。(阅读更多:公司间支付是B2B支付的下一个前沿吗?

鉴于目前数字钱包的局限性,企业仍希望把钱存在银行账户中。但也有一些具体的应用,这已经成为B2B支付公司的一个巨大的投资领域。

我知道这里有几家厂商正在开发功能,所以有进一步观察的空间。

David Gustin负责全球商业情报(Global Business Intelligence),这是一家研究和咨询公司,专注于支付、贸易融资、贸易信贷和营运资本的交叉领域。可以通过dgustin的globalbanking.com与他联系。

在Procurious分享

讨论:

您的电子邮件地址将不会被公布。必需字段被标记

这个网站使用Akismet来减少垃圾邮件。了解评论数据是如何处理的

Baidu