设置客户信用额度的10个问题

订单到现金功能是支持公司销售的一大组活动的一部分,包括前端、交易和信用相关活动。我倾向于这样想:

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与任何优秀的贷款机构一样,企业必须评估买家的支付能力,并为他们订购商品提供内部信用额度。信用额度对于你的客户,允许他们订购货物直到限制,这是你愿意承担的最大风险。

公司使用不同的标准来确定新的信用额度。最难的部分是给新买家一个限制,因为没有交易历史。许多公司会使用不同的财务比率,将买家按风险类别分类,这与银行对其消费者或企业客户的做法没有什么不同。这决定了将提供的信贷额度。公司有时会用信用机构作为基准。

为了评估你的买家信用额度流程与他人的匹配情况,问自己以下问题:

  1. 首先要解决的问题是你的付款期限有多长——期限越长,未来的销量受到之前销量的影响就越大。
  2. 对于正在销售的产品或服务,是否存在高度的竞争或替代?
  3. 采购行业的增长率是多少?是利润率面临压力,还是整个行业正处于增长模式?
  4. 你能从你的客户那里得到什么财务信息?你能弄到银行的资料吗?你的团队中是否有可靠的信用分析师,或者你必须将其外包给第三方信用机构或其他机构?
  5. 公司使用什么公式和/或标准来根据客户的财务状况(例如,净资产的百分比,等等)来制定信用限额?我认为需要关注的一个方面是你的买家有多少债务,尤其是在这个企业杠杆化的时代
  6. 你们所有的销售都是赊销还是用信用证?虽然使用信用证繁琐,但它为信用风险管理提供了一个很好的工具。挑战在于信用证要求你的买家有信用额度。
  7. 你可以为买家购买贸易信用保险或信用违约掉期吗?
  8. 产品或服务的总利润是多少,你能假设损失率是多少?就像信用卡公司建立了一个损失因素来增加信用卡量一样,你也应该这样做。
  9. 你对自己的内部设计团队和流程有多少信心?
  10. 你们的销售合同有多长?

设定信用额度既是一门艺术,也是一门科学。有很多很好的行业组织提供了提问的论坛,包括金融信贷与国际业务协会。无论如何,不要忘记不时地检查您的系统。毕竟,经验是一位好老师,如果你经历的损失高于或低于“正常”损失,可能需要做出调整。

公司在设置信用额度方面做了哪些努力以达到最好的发展?我希望能收到你的来信。

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第一个声音

  1. 理查德·s

    伟大的文章。

    许多小企业没有意识到没有建立适当的信用政策的后果。我写了一篇关于这个话题的文章:

    http://www.collectnow.com/blog/business-establish-credit-policy

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